数据治理打造银行新竞争力

随着全球信息化的迅猛发展和国内商业银行多态化经营程度的日趋加深，银行在客户挖掘、营销、产品创新方面越来越倚重于数据分析，良好的数据治理可以帮助银行加强风险控制、提升运营能力，及时为关键业务能力的提升以及跨区域经营提供有效支持。从某种意义来看，银行的资产其实已经不是现金等实物，而是“数字”。与此同时，监管部门也对数据治理提出了更高要求，《中国银行业“十二五”信息科技发展规划监管指导意见》明确“提高数据作为银行业战略资产重要性认识，建立数据治理体系；加强数据标准建设，统一数据规范；加强数据全生命周期管理，提高数据质量；优化数据架构，推动信息数据的逻辑整合”。因而，数据治理越来越成为我国银行业的一个热点话题且愈加受人关注。
　　　
          数据治理是一个新的领域，银行如何构建一个适合的管理体系，使数据采集与管理、数据标准与清洗、数据挖掘与应用顺畅实现，从而提升数据价值，创造利益，是银行必须要面对和解决的难题。带着这些问题，记者采访了德勤管理咨询信息技术咨询服务合伙人卢卫东。

数据治理因时而生
　　　
          近年来，银行逐渐意识到信息不仅可以帮助银行进行日常业务运作和管理，更重要的是信息可以作为战略资产，与业务运作和管理决策相结合，帮助银行提高业务流程效率、财务绩效并促进创新。伴随着这种理念的深入，银行信息化正呈现出新的趋势，即信息化建设重点从业务流程的自动化和信息化，转向基于数据及分析的数量化和精细化管理，其特征表现为银行在大量积累的业务数据基础上，思考如何通过数据分析来优化业务流程、提升管理决策水平。
　　　
          这种趋势的形成，一方面得益于银行信息化过程中积累了大量的业务数据，并且数据分析软件逐步成熟，为业务分析提供了基础和工具；另一方面，经济全球化、市场竞争的加剧、越来越严格的监管要求与欧债危机的持续影响，也迫使银行提高全面风险管理、提高资金及营运效率、扩大业务收入和控制成本方面的经营决策水平。在卢卫东看来，当前数据分析在银行业中的应用有三个主要驱动因素。
　　　
          满足监管要求。监管部门正在推动银行更好地解读所拥有的数据，将数据转变成更有效地支持业务决策和管理风险的信息。《中国银行业实施新监管标准的指导意见》对数据的完整性、准确性、一致性和及时性提出了高要求。2011年，《银行监管统计数据质量管理良好标准》出台，未来几年，监管部门将进一步完善监管的细则要求。
　　　
          推动盈利增长。个性化产品对于银行吸引和保留最具盈利性的客户发挥着重要作用，但是研究表明只有很小比例的银行在这方面具有雄厚的实力。数据分析可以帮助银行洞察每个客户的行为，以提高客户忠诚度，增加市场份额。
　　　
          提升运营效率。大多数银行的业务流程已经实现自动化和信息化，但其中依然存在大量低效和高成本的环节，通过分析业务流程数据，可以识别冗余、低效的流程并加以改进，最终提高运营效率和降低成本。
　　　
          随着银行不断深化以客户为中心的转型，银行在客户、产品、渠道、创新、营销等方面的竞争压力越来越大，银行要应对这种挑战，就必须充分挖掘客户、合理营销、随客户需求创新。同时，银行业务转型的一个重要机制，是银行内部有功能完善的业务流程，具备高度差异化的产品功能与定价功能，而合理的业务流程需要各应用系统之间良好的互联互通和数据信息共享。银行对现有客户的业务发掘和拓展新客户，都离不开数据的支持。正如卢卫东所言，“对银行来说，客户是根本，客户信息是银行的核心竞争力之一，银行挖掘分析运用数据信息的水平，已经成为其竞争优势的重要决定因素。”
　　　
数据治理体系构建
　　　
          银行多年来为实现业务自动化建设了庞杂的IT应用系统，这些应用系统中存储着客户信息等海量数据。巴塞尔新资本协议对数据治理的内在要求，使银行的数据体系能够明确解决“需要什么数据”、“为什么需要”、“如何获取”、“怎么应用”等一系列问题，真正实现基于数据基础的经营决策分析和风险管控。同时，监管部门也明确提出，银行应加强数据治理和数据标准工作，从战略角度启动和开展数据治理工作，将数据治理与IT治理、公司治理有机结合起来。要切实完成符合新监管要求的数据基础设施和应用系统建设，并通过这一过程促进系统全面整合和共享，不仅为风险管理，也为产品开发、业务经营、管理决策等应用系统的架构提升奠定基础，进一步发挥信息科技引领作用，促进IT战略与业务战略的协同。

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